Historial Crediticio, ¿Cuán Importante es para el Acceso a Créditos Hipotecarios?

La palabra “crédito” suele espantar a muchos, dicho término ha sido mal estigmatizado y mal divulgado dentro de nuestra sociedad. Sin embargo, los créditos son una herramienta útil para alcanzar las diferentes metas y objetivos que una persona pueda tener en su vida.

Los créditos pueden ayudarte a expandir tu negocio, empezar un emprendimiento, comprar un automóvil, o hasta financiar tu nuevo hogar, entre otras. Este último puede hacerse realidad con un crédito hipotecario.

Entonces, ¿Cómo accedo a un crédito hipotecario? Pues el acceso a este tipo de crédito va de la mano con un buen historial crediticio, como cualquier otro producto crediticio al que uno quiera acceder.

Es así que, nos hacemos la pregunta, ¿Qué es el historial crediticio? El historial crediticio es el registro que muestra datos específicos acerca de los distintos tipos de créditos a los que una persona ha accedido. Dicha data ayuda a las entidades financieras en el cálculo del riesgo crediticio que presenta una persona en el sistema financiero.

Dentro del historial crediticio se observa los siguientes datos:

• El número de créditos a los que una persona accedió.
• La deuda total pendiente a pagar.
• Periodicidad de los pagos o cuotas (Ya sean mensuales, bimestrales, semestrales, etc.).
• La puntualidad de los pagos de las personas.
• Entre otros.

Las entidades financieras realizan dichas evaluaciones con la finalidad de tener la certidumbre acerca de la capacidad de pago que tiene una persona que desee acceder a un crédito.

Los resultados de la evaluación crediticia se plasman en una calificación, dicha calificación es de carácter público, puedes ver tu calificación crediticia a través de la página web de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) seleccionando la opción “Reporte de Deudas”.

Las entidades suelen tener las siguientes calificaciones:

• A tiempo: Pago total de los compromisos facturados al periodo, teniendo como máximo un retraso de 7 días.
• Problemas potenciales: Un retraso máximo de 8 a 30 días.
• Deficiente: Retraso máximo extendido de 31 a 60 días.
• Dudoso: Cuando el retraso asciende de 61 a 120 días.
• Pérdida: Cuando el retraso de pago supera los 120 días.

Para mantener una buena calificación crediticia te sugerimos en primer lugar crear un presupuesto y respetarlo lo mejor posible. Define bien la suma de todos tus ingresos y réstale los gastos que sueles hacer de forma regular, en especial los gastos básicos como alimentación, transporte. Dicha diferencia es la que puedes destinar al pago de un crédito hipotecario.

Para finalizar, recuerda que obtener un crédito hipotecario no es difícil, el único requisito es tener una buena calificación crediticia; y dicha calificación depende de cada persona y la cantidad de deuda por la que esta quiera optar, junto a la forma en como uno gestiona su dinero.

Bibliografía:

• Finanzas Prácticas. (s.f.). La importancia del historial crediticio. https://www.finanzaspracticas.com.co/planificar/credito/tu-historial-crediticio/la-importancia-del-historial-crediticio
• TD Bank. (s.f.). Cómo adquirir un buen puntaje crediticio. https://www.td.com/us/es/personal-banking/finance/building-good-credit-score/
• BBVA (s.f.). ¿Cómo mantener un buen historial crediticio? Mi guía digital. https://www.bbva.pe/blog/mi-guia-digital/como-mantener-un-buen-historial-crediticio.html
• Vega, E. (12 de septiembre del 2021).¿Cómo saber mi historial crediticio? Gestión. https://gestion.pe/tu-dinero/como-saber-mi-historial-crediticio-sbs-historial-crediticio-reporte-de-deudas-calificacion-crediticia-peru-nnda-nnlt-noticia/?ref=gesrAnónimo (22 de diciembre del 2019). Qué necesitas para acceder a los créditos hipotecarios para jóvenes. Nexo Inmobiliario. https://blog.nexoinmobiliario.pe/creditos-hipotecarios-jovenes/
• Anónimo (17 de julio del 2020). Conoce los tipos de créditos hipotecarios que hay en el mercado. Nexo Inmobiliario. https://blog.nexoinmobiliario.pe/tipos-creditos-hipotecarios/
• Anónimo (14 de julio del 2020). Conoce cómo mejorar tu historial crediticio. Nexo Inmobiliario. https://blog.nexoinmobiliario.pe/mejorar-historial-crediticio-2/